รีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดได้ไหม มีข้อดีอะไร ทำไมคนถึงนิยม
รีไฟแนนซ์
   9 มิ.ย. 2568
หลายคนที่กำลังผ่อนรถอยู่อาจเคยประสบปัญหาทางการเงิน และคิดหาทางออกเพื่อลดภาระค่าใช้จ่าย แต่รู้หรือไม่ว่า เราสามารถขอ   รีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดกับสถาบันการเงินรายใหม่ได้ด้วย โดยหลักการของการรีไฟแนนซ์รถก็คือ การขอสินเชื่อก้อนใหม่จากสถาบันการเงินใหม่ เพื่อมาปิดสินเชื่อก้อนเดิมของสถาบันเดิม แล้วย้ายมาผ่อนสินเชื่อก้อนใหม่ที่ให้ประโยชน์และโปรโมชันที่คุ้มค่า มีความเหมาะสมกับสถานภาพทางการเงินของเราในเวลานั้น ๆ มากกว่าเดิม โดยจะมีวงเงินที่เหลือจากการปิดสินเชื่อเดิมที่เราสามารถนำไปใช้จ่ายและเสริมสภาพคล่องทางการเงินของเราได้อีกด้วย
      เพื่อให้คุณมีข้อมูลเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดมากขึ้น ในบทความนี้  ทาง เพชรลัดดา ออโต้ลีส.      จะมาไขข้อข้องใจและให้ความรู้รวมถึงให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมั่นใจมากขึ้น
 การรีไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร?
    การรีไฟแนนซ์รถยนต์ คือ การขอสินเชื่อก้อนใหม่เพื่อนำมาปิดยอดหนี้รถยนต์ที่กำลังผ่อนอยู่ในปัจจุบัน โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อปรับเปลี่ยนเงื่อนไขการผ่อนชำระให้ดีขึ้น เช่น การลดอัตราดอกเบี้ย การขยายระยะเวลาผ่อนชำระให้นานขึ้น หรือการลดค่างวดต่อเดือนลง ซึ่งจะช่วยให้ผู้กู้สามารถบริหารจัดการภาระทางการเงิน มีสภาพคล่องทางการเงิน ได้ดีขึ้นอย่างต่อเนื่ิอง
    การรีไฟแนนซ์รถยนต์เป็นวิธีการที่ช่วยให้ผู้กู้สามารถปรับโครงสร้างหนี้ของตนเองได้ โดยไม่จำเป็นต้องขายรถหรือส่งคืนรถให้กับสถาบันการเงิน ซึ่งเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการใช้รถต่อไป แต่ต้องการลดภาระทางการเงิน     

  ในขณะเดียวกันการรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดทำได้หรือไม่?
คำตอบคือ คุณสามารถรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดได้ แต่ต้องเป็นไปตามเงื่อนไขที่สถาบันการเงินนั้น ๆ กำหนด ซึ่งโดยทั่วไปแล้วสถาบันการเงินจะพิจารณาอนุมัติการรีไฟแนนซ์เมื่อรถยนต์ของผู้ขอสินเชื่อตรงตามเงื่อนไขดังนี้
  1.ราคาประเมินรถเข้าไฟแนนซ์ต้องมากกว่ายอดที่จะปิด
ผู้กู้ได้ผ่อนชำระไปแล้วมากกว่า 50% ของยอดหนี้รถยนต์ทั้งหมด
อย่างไรก็ตาม เงื่อนไขเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปตามนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน บางแห่งอาจมีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นมากกว่า เช่น อาจพิจารณาจากประวัติการชำระเงินที่ดี หรือรายได้ของผู้กู้ประกอบด้วย
  2.ทำไมคนถึงนิยมรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด
แม้ว่าเวลาที่เราซื้อรถคันใหม่ เราอาจจะพิจารณารายละเอียดของสินเชื่อรถยนต์ให้ได้สิ่งที่คุ้มค่าตั้งแต่แรกแล้ว แต่ก็มีหลายเหตุผลที่ทำให้เราเลือกการรีไฟแนนซ์ในเวลาต่อมา 
 การรีไฟแนนซ์รถยนต์ช่วยให้มีเงินก้อนไปเสริมสภาพคล่องได้จริง
เมื่อเวลาผ่านไป การใช้ชีวิตของเราก็อาจจะเปลี่ยนไปเช่นเดียวกัน ตัวอย่างเช่น อีก 4 ปีต่อมา บางคนอาจจะพบภาระค่าใช้จ่ายในชีวิตมากขึ้นเพราะมีลูก อาจจะมีภาระหนี้มากขึ้นจากการที่ดอกเบี้ยเงินกู้สูงขึ้น หรืออาจจะเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่ทำให้เราต้องเก็บเงินออมมากขึ้น ก็อาจจะเริ่มรู้สึกว่าการบริหารจัดการเงินทำได้ยากขึ้น เพราะรายรับรายจ่ายไม่สมดุลกัน ก็จะต้องวางแผนจัดการภาระหนี้และภาระทางการเงินใหม่ทั้งหมด
      การรีไฟแนนซ์รถจึงเป็นวิธีที่เปิดโอกาสให้ผู้กู้สามารถปรับเปลี่ยนเงื่อนไขการชำระหนี้ให้สอดคล้องกับรายได้และค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน ไม่ว่าจะเป็นการเลือกระยะเวลาผ่อนชำระที่เหมาะสม หรือการปรับรูปแบบการชำระเงินให้ตรงกับรอบการรับรายได้ ทำให้การบริหารจัดการหนี้มีประสิทธิภาพมากขึ้น
ลดภาระค่าใช้จ่ายรายเดือน
การรีไฟแนนซ์มักมาพร้อมกับการขยายระยะเวลาผ่อนชำระ ทำให้ค่างวดต่อเดือนลดลง ช่วยให้ผู้กู้มีภาระทางการเงินที่น้อยลงและสามารถบริหารจัดการค่าใช้จ่ายได้ง่ายขึ้น
หลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระหนี้
สำหรับผู้ที่กำลังประสบปัญหาในการชำระหนี้ตามกำหนด การรีไฟแนนซ์เป็นทางเลือกที่ช่วยหลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระหนี้ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อประวัติเครดิต เพราะการปรับโครงสร้างหนี้ผ่านการรีไฟแนนซ์ จะช่วยให้ผู้กู้สามารถจัดการภาระหนี้ได้ดีขึ้น ลดความเสี่ยงในการถูกยึดรถ และรักษาประวัติเครดิตให้อยู่ในเกณฑ์ดีรถยังผ่อนไม่หมดขอสินเชื่อได้ไหม?
 

หากสงสัยว่า รถยังผ่อนไม่หมดจะขอสินเชื่อได้ไหม?

     คำตอบ คือได้ เพราะการรีไฟแนนซ์นั้นตรงกับหลักการที่ว่า รถผ่อนอยู่ก็กู้ได้ จะเห็นได้ว่าการรีไฟแนนซ์ ทำให้เราสามารถเริ่มต้นผ่อนหนี้ก้อนใหม่ที่มีเงื่อนไขและประโยชน์ที่ดีกว่าเดิม ทำให้สามารถจัดการหนี้ได้ดีขึ้น ช่วยบริหารเงินในชีวิตประจำวันได้ดียิ่งขึ้นได้อีกด้วย อย่างไรก็ตามหากเราต้องการจะทำการรีไฟแนนซ์ จะต้องผ่อนมามากกว่า 50% ของยอดหนี้รถยนต์ทั้งหมด ซึ่งหากเราวางเงินดาวน์มากก็จะมีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อได้มากเช่นกัน
   เลือกรีไฟแนนซ์รถที่ไหนดี?
   รถที่ติดไฟแนนซ์ สามารถรีไฟแนนซ์รถได้ 2 ทางเลือกคือ การรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดกับสถาบันการเงินเดิม และการย้ายไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดไปยังสถาบันการเงินใหม่ โดยการรีไฟแนนซ์ทั้ง 2 ทางเลือกมีรายละเอียดที่ควรทราบ ดังนี้
 รีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดกับสถาบันการเงินเดิม
การรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินเดิมมีข้อดีคือ กระบวนการรวดเร็วและสะดวกกว่า เนื่องจากสถาบันการเงินมีข้อมูลของคุณอยู่แล้ว นอกจากนี้ หากคุณเป็นลูกค้าที่มีประวัติการชำระเงินที่ดี อาจได้รับข้อเสนอพิเศษหรือการพิจารณาที่ยืดหยุ่นกว่า อย่างไรก็ตาม ข้อเสียคือ คุณอาจไม่ได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดในตลาด เนื่องจากไม่ได้เปรียบเทียบกับสถาบันการเงินอื่น ๆ
  ย้ายไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดไปสถาบันการเงินใหม่
การย้ายไปรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินใหม่เป็นวิธีที่ได้รับความนิยมมากกว่า เนื่องจากสถาบันการเงินแห่งใหม่ มักจะให้ข้อเสนอที่ดีกว่า เช่น อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า หรือวงเงินสินเชื่อที่สูงกว่า เป็นต้น แต่กระบวนการอาจใช้เวลานานและต้องเตรียมเอกสารมากกว่า นอกจากนี้ ยังอาจมีค่าธรรมเนียมในการปิดบัญชีกับสถาบันการเงินเดิมด้วย

สิ่งที่จะต้องทำก่อนรีไฟแนนซ์รถยนต์
การรีไฟแนนซ์รถยนต์นั้นสามารถทำได้ทั้งกับสถาบันการเงินที่เราใช้บริการสินเชื่ออยู่แล้ว หรือสถาบันการเงินแห่งใหม่ ก่อนที่เราจะทำการรีไฟแนนซ์นั้น ควรจะต้องหาข้อมูลต่างๆประกอบการพิจารณาก่อน ไม่ว่าจะเป็นข้อเปรียบเทียบของบริการ อัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขและข้อเสนอต่างๆขอสถาบันการเงินแต่ละแห่ง เพื่อดูข้อดี ข้อเสีย และเลือกว่าที่ไหนจะให้ประโยชน์กับเราได้สูงสุด

      สรุปแล้วการรีไฟแนนซ์รถคือการนำรถยนต์ที่กำลังผ่อนอยู่มาขอสินเชื่อใหม่ที่ได้ประโยชน์มากกว่าเดิม ทั้งข้อเสนอ เงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาการผ่อน ซึ่งการพิจารณาสินเชื่อนั้นจะต้องผ่อนมามากกว่า 50% ของยอดหนี้รถทั้งหมด หรือเราสามารถวางเงินดาวน์รถจำนวนมากเพื่อให้มีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อได้มากขึ้น อย่าลืมว่าก่อนรีไฟแนนซ์รถเราจะต้องเปรียบเทียบข้อเสนอจากสถาบันการเงินต่างๆเพื่อให้เราได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุด